現役時代と比べ、収入も少なくなる定年退職後の暮らし。

それでも現金よりクレジットカードを活用した方がお得です。

主な収入源が年金となる退職後でもおすすめのクレジットカードや、カードを新たに作る際の注意点などをまとめました。

退職後のライフスタイルによって変わるおすすめカード

定年退職後であっても、クレジットカードがあると便利なことに変わりありません。

しかし、現役時代と比べると毎月の収入も少なくなることが多い年金暮らし。

おすすめカードも現役時代とは変わってきます。

カード選びの主なポイントは次の2つ。

保有コストを抑えるか、サービス内容が充実したカードを使うかのいずれかになります。

コストを抑えるなら年会費無料のカード

コストを重視するなら年会費無料のクレジットカードがおすすめ。

ただし年会費無料でお得な分、サービス内容に関しては「あれもこれも」というわけにはいきません。

カードの特徴を知ったうえで、自分に合うものを選ぶことが大切です。

はなはな

年会費無料のカードなら、どういった特徴があるのかな?

節約神節約神

とにかくポイント還元率が高いものや、海外旅行保険が充実しているといった特徴があるよ。どちらを重視するかは自分次第。合ったものを選ぼう

高いポイント還元率でお得さを求める

「現役時代ほどの収入が得られなくなる分、ポイントを活用してお得に!」

そう考えているのであれば、高還元率カードを選ぶのがおすすめです。

年会費無料で還元率の高いクレジットカードはいくつかありますが、代表的な2枚をご紹介。

楽天カード

楽天カード
利用額100円につき1ポイントの楽天スーパーポイントが貯まるクレジットカード。

楽天のサービスをよく利用する人におすすめです。

その他の特徴は次の通り。

  • 楽天市場で利用するとポイント最大3倍、楽天トラベルで利用するとポイント2倍
  • ETCカードや家族カードあり
  • 楽天Edyと楽天ポイントカード機能付き
  • 海外旅行保険利用付帯

保険の補償内容は、傷害死亡・後遺障害で最高2,000万円。

利用することが多い病気やケガの治療費用は、最高200万円までとなります。

楽天カードについて詳しくはこちら
楽天カードの詳細

Yahoo! JAPANカード

yahoo japanカード
こちらは利用額100円につき1ポイントのTポイントが貯まるクレジットカード。

Tポイントは利用できる店舗も非常に多いので、使い勝手がいいポイントです。

楽天のサービスを利用しない人であれば、こちらのYahoo! JAPANカードも選択肢となります。

その他の主な特徴は次の通り。

  • Yahoo! JAPANサービス内利用(Yahoo!ショッピング、LOHACO)でポイント3倍
  • ETCカードや家族カードあり
  • 海外旅行保険は付いていない

Yahoo! JAPANカードの詳細はこちら
Yahoo! JAPANカードの詳細

充実した海外旅行保険を求める

「退職して時間ができたから、これからは海外旅行を楽しみたい![/char]

そんなあなたには、充実した海外旅行保険が付帯しているクレジットカードがおすすめ。

年会費無料で海外旅行保険が自動付帯のカードとしては、次の2枚が挙げられます。

エポスカード

エポスカードイメージ
エポスカードはケガの治療費用なら200万円、病気の治療費用なら270万円まで補償される保険が利用できるクレジットカード。

しかもカードを持っているだけで利用できる自動付帯です。

ただし、保険の対象となるのはエポスカード会員本人のみで、家族は保険対象外となる点には注意が必要。

家族カードもありません。

エポスカードの詳細はこちら
エポスカードの詳細

横浜インビテーションカード

ジャックス横浜インビテーションカード
こちらは、ケガ・病気ともに200万円の補償が受けられます。

エポスカード同様、年会費無料で保険は自動付帯。

エポスカードと比べると病気の治療費用がやや少ないものの、横浜インビテーションカードの強みは家族カードがあること。

家族カードを作っておけば、夫婦で海外旅行へ行く場合などにも活用できます。

はなはな

横浜インビテーションカードって、横浜に住んでいなくても作れるの?

節約神節約神

もちろん誰でも申し込めるよ。カードデザインが横浜の夜景だから、横浜に住んでいる人などは特に愛着が湧くかもしれないね

横浜インビテーションカードの詳細はこちら
横浜インビテーションカードの詳細

旅行保険の年齢制限について

通常の海外旅行保険では、年齢制限が設けられていることも多いもの。

70歳以上は加入できなかったり、加入できても保険料が高額だったりします。

一方、クレジットカードに付帯している旅行保険の場合、年齢制限がないことがほとんど。

エポスカードや横浜インビテーションカードも年齢制限はありません。

節約神節約神

注意したいのが持病。持病が悪化したりして治療を受けた場合は、保険の対象外となることもあるんだ

はなはな

持病に関しては旅行前に病院で診察してもらったり、薬を準備するなどの対策が必要になるってことだね

コストよりサービス重視ならゴールドカード

「多少のコストがかかっても良いから、サービスが充実したカードが欲しい!」

そんなあなたには、特典が豊富なゴールドカードがおすすめ。

詳細な内容はカードによっても異なりますが、主な特典には次のようなものがあります。

  • ゴールドカード会員限定の優待サービス
  • 空港ラウンジ無料
  • 充実した旅行保険と家族特約の利用

年会費は数千円〜1万円程度なので、サービス重視であればゴールドカードも選択肢に入れておくのも良いでしょう。

退職後でもクレジットカードは作れる

ところで、退職後でもクレジットカードって作れるの?と疑問に思う人もいるかもしれません。

結論から言うと、退職後の年金暮らしであってもクレジットカードは作れます!

基本的に、カード申込みについては年齢の上限も特にないためです。

ただし、現役時代のようにスムーズにいかない部分があるのも事実。

カード審査の主なポイントをまとめました。

審査は加点制のスコアリング方式

クレジットカードが作れるかどうかは、審査に通るかどうかにかかっています。

審査と聞くと「収入が高い方が有利」と考えがちですが、カード会社がチェックするのはそれだけではありません。

居住形態や資産の有無、性格などをそれぞれチェック。

例えば「持ち家なら5ポイント」といったように、属性に応じて加点していくスコアリング方式で審査していきます。

最終的に一定ポイント以上であればOKというイメージです。

年金も収入として認められる

定年退職後の収入は年金がメインという人も多いもの。

年金も収入としてもちろん認められます。

「給与」だけが収入ではないのです。

今までの支払い履歴に問題がなければほぼ大丈夫

もう一つ重要になるのがクレヒス、つまり過去の支払い履歴。

クレジットカードの利用額やローンなど問題なく返済していれば、基本的には審査に通ると考えてもらってOKです。

はなはな

もしクレヒスに問題があったら、カードはあきらめるしかないの?

節約神節約神

その場合はデビットカードを申込むという方法もあるよ。デビットカードは審査不要で利用できるし、クレジットカードのように利用額に応じてポイントが貯まるものもある。現金よりも便利だから、クレジットカードが難しい場合はデビットカードを選ぼう

一部ステイタスカードは作るのが難しい

一般カードであれば退職後でも特に問題なく作れることが多いですが、ステイタスカードとなると話は別。

以前に比べると最近はゴールドカードも作りやすくなったと言われますが、それでも退職後は審査に通りにくいカードもあります。

はっきりと明示していないものの、一定以上の年収がなければ作れないカードもあるほど。

ステイタスカードを狙っている人は注意してください。

カードの解約に関する注意点2つ

定年退職を機に、会社員時代に使っていたカードを解約したり、ライフスタイルに合ったカードに切り替える人もいると思います。

しかし、何も考えずに解約していると痛い目に遭うことも!?

最後にカードの解約に関する注意点をチェックしておきましょう。

使い込んだカードの解約は新しいカードが届いてからにする

ライフスタイルが変わるのに合わせて、長年使っていたカードを解約して新しいカードに切り替える人も多いことでしょう。

ここで注意したいのが、長年使ったカードを解約するタイミング。

実は長年使っていて、なおかつ支払い等にも問題のないカードは、審査の際に高く評価してもらう材料となるのです。

審査の際にチェックされるクレヒスは、クレジットカードごとに作成されます。

そのため、カードを解約してしまうとせっかく作り上げたクレヒスもなくなってしまうのです。

良いクレヒスを有効活用するためにも、新しいカードが届いてから古いカードを解約するようにしましょう。

はなはな

カード解約と同時に、そのカードのクレヒスもなくなってしまうんだね

節約神節約神

そう。だから、利用期間が長くてきちんと使っているカードは、たとえ使わなくなったとしても一定期間残しておくのがおすすめ。一番いい解約のタイミングとしては、新しいカードが届いてそのカードを半年ほど利用した後がおすすめだよ

まとめて複数枚解約すると危険な場合もある

「現役時代は複数枚のカードを使いこなしていたけれど、退職して不要なカードが増えてきた…」

そうなると、不要なカードはまとめて解約したくなるものですよね。

しかし一度に複数枚のカードを解約してしまうと、新しいカードの審査で不利になることもあるんです。

実はカードを解約した情報も、記録として一定期間残ります。

この記録はカード申込み時の審査でもチェックされるため、カードを一気に解約してしまうと「解約しなければならないようなことがあったのか?」と思われてしまう可能性があるのです。

審査で不利になる情報は残さないのが基本。

使わなくなったカードを解約するときは、面倒でも数か月程度の間を空けて、1枚ずつ解約するようにしましょう。

はなはな

使わないからって、まとめて解約するのもダメなんだ。申込むときもそうだけど、カードについてはゆとりを持って1枚ずつ手続きしていくのが安心ってことだね

節約神節約神

そう。解約自体は決して悪いことではないけれど、焦って一気に手続きするようなことはしないようにね